Voor veel Amerikanen is het kopen van een verzekering om uw huis, auto en gezondheid te dekken een standaardpraktijk. Maar een verzekering voor langdurige zorg is voor velen een mysterie, ook al biedt het belangrijke financiële bescherming tegen bepaalde onzekerheden in het leven.
Het doel van een verzekering voor langdurige zorg (LTC) is om de polishouder te beschermen tegen het betalen van de volledige rekening van een verlengd verblijf in een zorginstelling, zoals een verpleeghuis of revalidatiecentrum.
Omdat het niet zeker is of u in de toekomst langdurige zorg nodig zult hebben, en de kosten in dat geval erg hoog kunnen oplopen, is het de moeite waard om meer te weten te komen about uw verzekeringen voor langdurige zorg en een weloverwogen beslissing te nemen.
Het kan zijn dat u op een later minute in uw leven gespecialiseerde zorg nodig heeft. Als u bijvoorbeeld ouder wordt, kan uw arts u na een ziekenhuisopname voor een operatie of ziekte ontslaan naar een verpleeghuis. Gelukkig dekt Medicare gekwalificeerde verblijven tot 100 dagen. Soms leidt een verslechtering van de geestelijke of lichamelijke gezondheid doorway een ongeval, ziekte of dementie echter tot een langer verblijf in een verpleeghuis of langdurige thuisverpleging. Wanneer dit gebeurt, moeten zelfs gezinnen met een goede financiële positie de kosten van langdurige zorg wellicht afwegen tegen hun andere prioriteiten.
Hoewel Medicaid de kosten van langdurige zorg na 100 dagen dekt, vereist dit federale programma dat individuen eerst hun persoonlijke spaargeld uitputten, naast andere kwalificaties. Om deze reden kunnen zelfs personen die financieel comfortabel zijn, een langdurige zorgverzekering zorgvuldig overwegen.
Hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden als u een langdurige zorgverzekering overweegt:
· Uw leeftijd en gezondheid kunnen van invloed zijn op uw geschiktheid. Als u een polis aanschaft als u relatief jong en gezond bent, kan dit betekenen dat u meer jaren moet betalen, maar het helpt u ook om een uitkering wide te leggen die mogelijk niet beschikbaar is als u ouder bent of in het geval u gezondheidsproblemen ondervindt. De kosten van een polis nemen meestal toe met de leeftijd, vooral na de leeftijd van 60 jaar, wanneer gezondheidsproblemen vaker voorkomen. Als u een reeds bestaande aandoening of een familiegeschiedenis van een aandoening heeft, komt u mogelijk niet in aanmerking om bepaalde polissen af te sluiten. Bekijk de kleine lettertjes zorgvuldig om te zien of er voorwaarden zijn uitgesloten van dekking.
· Verzekeringen voor langdurige zorg zijn er in vele vormen – van barebones tot alle toeters en bellen. Prijs is slechts een factor om te overwegen. Vergelijk onderdelen van het beleid naast elkaar om te zien welk program voor u zinvol kan zijn. Evalueer faciliteiten en programma’s in uw regio, zodat u uw serviceverwachtingen kunt afstemmen op wat verschillende polissen kunnen dekken.
· De meeste plannen zijn gekoppeld aan de behoefte aan hulp bij een vooraf bepaald aantal dagelijkse levensverrichtingen (ADL’s), zoals aankleden, douchen en eten. U betaalt meer als u een polis wilt die minder gelijktijdige ADL’s vereist om voordelen te genereren.
· Overweeg de kosten van verpleeghuizen in uw regio om te bepalen of u dekking wilt kopen aan de boven- of onderkant van het spectrum. Kies een dagelijkse uitkering – of het bedrag van de kosten die elke dag worden gedekt – waarmee u kunt leven, want er wordt van u verwacht dat u het verschil goedmaakt.
· De meeste plannen hebben een eliminatieperiode, dit is de tijd die moet verstrijken voordat uw verzekering de rekening dekt. Dit “gat” in de uitkeringen varieert van 30 tot 180 dagen. U bent verantwoordelijk voor 100 procent van de kosten voordat uw uitkering ingaat.
· Inflatiebescherming is een veelvoorkomend prepare dat de stijgende zorgkosten kan helpen compenseren doorway uw in aanmerking komende levenslange uitkeringen volgens het plan te verhogen. Het is de moeite waard om te overwegen of u de kosten van een meer genereuze levensduurlimiet kunt betalen.
Uw financieel adviseur kan u helpen berekenen of uw verwachte toekomstige inkomsten en vermogen de kosten van langdurige zorg kunnen weerstaan, mocht dat nodig zijn. Bij twijfel kan een langdurige zorgverzekering zinvol zijn. Samen kunt u uw opties bekijken en een system kiezen dat u helpt uw langetermijndoelen voor financiële zekerheid te bereiken.