Langdurige zorg en de liquiditeitsval
In 2011 kostte een kamer in een bekwame verpleeginrichting gemiddeld meer dan $ 70.000 voor een semi-privé “gedeelde” kamer en een privékamer meer dan $ 90.000. Dat waren de kosten voor slechts één jaar zorg en voor slechts één persoon of echtgenoot. Gezien het feit dat velen zorg nodig hebben voor 3 of 4 jaar (of langer) en het pijnlijk duidelijk wordt waarom senioren zo bezorgd zijn over de toekomstige kosten van zorg.
Met dit soort financiële aansprakelijkheid lopen gezinnen uit de middenklasse het grootste risico, maar zelfs gezinnen achieved aanzienlijke activa kunnen in een liquiditeitsval voor de langdurige zorg terechtkomen. Het gaat er niet om of vermogende people het zich kunnen veroorloven om voor deze dure diensten te betalen, want dat kunnen ze duidelijk wel. Het gaat om het creëren van de liquiditeit die nodig is om deze diensten op een fiscaalvriendelijke manier te betalen.
Gezinnen achieved aanzienlijke activa bezitten doorgaans een gediversifieerde portefeuille van effecten, staats- en bedrijfsobligaties, lijfrentes, onroerend goed of andere activa. Helaas zijn deze activa ofwel illiquide of kan de verkoop ervan op een ongelegen minute leiden tot aanzienlijke investeringsverliezen. Als gevolg hiervan kan een langdurige zorggebeurtenis een aanzienlijke liquiditeitsval veroorzaken. Belasting betalen op vermogenswinsten of opnames van gekwalificeerde pensioenrekeningen om voor zorg te betalen, maakt alleen maar erger. Daarom is een langdurige zorgverzekering nog steeds zinvol, zelfs voor degenen die het zich kunnen veroorloven om de zorg uit eigen zak te betalen.
Het is niet voor niets dat financiële adviseurs levensverzekeringen verkopen aan hun klanten om successierechten te betalen het is niet omdat ze de belastingen niet kunnen betalen, het is om hun landgoederen van liquiditeit te voorzien. LTC-verzekeringen bieden een vergelijkbaar liquiditeitsvoordeel en bieden, net als levensverzekeringen, een aantal belastingvoordelen.
Om te beginnen kunnen de verzekeringspremies aftrekbaar zijn bij de individuele belastingaangifte. 10 tweede worden gekwalificeerde langdurige zorgkosten die normaal uit andere inkomstenbronnen zouden worden betaald, belastingvrij vergoed. Voor gezinnen fulfilled een hoog inkomen kan dit zich vertalen in duizenden pounds aan besparingen. Bovendien, als het overheidsbeleid toekomstige belastingverhogingen voor de rijkste families van de naties blijft bevorderen, kunnen deze belastingvoordelen in de toekomst zelfs nog waardevoller worden.
Tegenwoordig kunnen mensen satisfied aanzienlijke activa polissen met gekoppelde uitkeringen kopen die LTC-verzekering combineren met levensverzekeringen. Dit unieke planontwerp biedt een langdurig zorgvoordeel samen achieved quality liquiditeit. Veel van deze hybride polissen kunnen op elk minute en om welke reden dan ook worden geannuleerd voor een volledige terugbetaling en als de polishouder overlijdt voordat hij zijn polisvoordelen heeft gebruikt, wordt de volledige premie terugbetaald aan hun begunstigden through een gegarandeerde uitkering bij overlijden. Als je het niet gebruikt, verlies je het ook niet.
Voor vermogende gezinnen biedt een LTC-strategy achieved gekoppelde uitkeringen de liquiditeit die nodig is voor toekomstige zorg en beschermt tegelijkertijd hun investeringsprincipe.