Gezondheid is de belangrijkste rijkdom

Als u het geluk heeft een door de werkgever verstrekte ziektekostenverzekering te hebben, beperkt dat uw opties tot de plannen die uw werkgever aanbiedt. Als je geen dekking hebt via je baan, kan een organisatie of vereniging waar je lid van bent je misschien toestaan ​​om via hen een ziektekostenverzekering af te sluiten tegen een groepstarief.

Een andere optie is om uw lokale Obamacare-ziektekostenverzekeringsmarkt te controleren om te zien of u in aanmerking komt voor een vooraf premiekrediet, waardoor u lagere premiekosten krijgt. Zelfs als u niet meteen in aanmerking komt voor het krediet, betekent het kopen van uw ziektekostenverzekering via de markt dat u er mogelijk voor in aanmerking komt wanneer u uw belastingaangifte voor het jaar indient.

Als u bij een van deze bronnen geen ziektekostenverzekering kunt of wilt krijgen, moet u terugvallen op het kopen van een privéplan. Het geeft je het breedste scala aan opties, maar zal waarschijnlijk veel duurder zijn.

Bepaal welk type polis u wilt kopen

Ziektekostenverzekeringen zijn er in verschillende basistypen, hoewel u mogelijk niet via uw voorkeursbron toegang hebt tot al deze opties. Health Maintenance Organizations (HMO’s) zijn een veel voorkomende vorm van ziektekostenverzekering. Met een HMO moet u gebruik maken van zorgverleners binnen het netwerk van de polis en moet u een verwijzing krijgen van uw huisarts om een ​​specialist te zien.

Preferred Provider Organizations (PPO’s) zijn ook heel gebruikelijk. Een PPO-ziektekostenverzekering heeft een netwerk, maar u bent niet beperkt tot zorg binnen het netwerk – hoewel het gebruik van netwerkaanbieders goedkoper is – en u hebt geen verwijzingen nodig om specialisten te zien.

Exclusive Provider Organizations (EPO’s) zijn een hybride tussen HMO’s en PPO’s. U moet zich houden aan het netwerk van het abonnement, maar u hebt geen verwijzingen voor specialisten nodig. Ten slotte zijn Point of Service (POS) -plannen een minder gebruikelijke optie die in wezen het tegenovergestelde zijn van een EPO. U bent niet beperkt tot het netwerk van het POS-abonnement, maar heeft wel een verwijzing nodig om een ​​specialist te zien.

Van de vier veelvoorkomende soorten plannen is een HMO of EPO meestal goedkoper dan een PPO of POS met hetzelfde dekkingsniveau. Als de netwerkdekking in uw regio echter slecht is, of als u zich niet op uw gemak voelt om uzelf te beperken tot netwerkproviders, kan het de moeite waard zijn om iets meer te betalen om een ​​PPO- of POS-beleid te krijgen.

Meer: koper let op: de kosten voor langdurige zorg stijgen, zegt onderzoek

Meer: de revisie-inspanningen van Obamacare zijn voorlopig dood. Wat betekent dat als je een Obamacare-consument bent?

Meer: Trump zegt dat hij met de Democraten zal onderhandelen over een zorgplan

Hoog eigen risico versus laag eigen risico

Als alles gelijk is, geldt: hoe hoger het eigen risico van een plan, hoe lager de maandelijkse premies zullen zijn. Een hoog eigen risico betekent dat u veel zorgkosten zelf moet betalen voordat de verzekering ingaat, maar als u in een bepaald jaar weinig of geen medische kosten heeft, kunnen deze plannen een koopje zijn. Zeer lage medische kosten betekenen dat u het eigen risico waarschijnlijk niet overtreft, zelfs niet van een plan met een laag eigen risico, dus als u een plan met een hoog eigen risico neemt, blijven uw verzekeringskosten zo laag mogelijk en bent u toch beschermd voor het geval er iets catastrofaal gebeurt.

Als u besluit de route met een hoog eigen risico te nemen, is het de beste optie om een ​​Health Savings Account (HSA)-abonnement te nemen en dit te financieren met ten minste het equivalent van het eigen risico van een jaar. Een HSA-plan dekt netjes de grootste zwakte van een hoog-aftrekbare ziektekostenverzekering – namelijk dat u veel geld zou moeten uitgeven aan grote medische kosten voordat de verzekering het zou overnemen. Als u een eigen risico voor een heel jaar in uw HSA hebt weggestopt, kunt u dat geld gewoon gebruiken om uw deel van de kosten te financieren, terwijl u tegelijkertijd geniet van het driedubbele belastingvoordeel dat een HSA biedt.

Meer:Volg USA TODAY Money and Tech op Facebook

Dekking vergelijken

Er zijn twee belangrijke factoren die van invloed zijn op hoe goed een bepaald plan uw medische kosten dekt: het netwerk van het plan en het dekkingsbeleid. Zelfs als u kiest voor een abonnement met opties buiten het netwerk, zoals een PPO, kunt u nog steeds beter zoveel mogelijk zorgverleners binnen het netwerk gebruiken, omdat dit uw kosten zal verlagen. En de regels die een bepaalde ziektekostenverzekering gebruikt om te beslissen wat gedekt is en wat niet – en hoeveel de eigen bijdrage zal zijn – kunnen een enorm verschil maken in hoe nuttig een bepaald beleid werkelijk voor u is.

Als er bijvoorbeeld een nogal prijzig medicijn is dat je elke dag neemt, wil je zeker een ziektekostenverzekering afsluiten die dat medicijn op het formulier vermeldt. Als u veel reist, houd u dan aan plannen die goede behandelingsopties buiten het gebied bieden. En als u al een huisarts heeft, wilt u zeker een plan kiezen dat uw arts in zijn netwerk opneemt.

De beste deal vinden

Als je vastzit tussen twee of drie verschillende polissen en niet kunt beslissen welke je moet kiezen, probeer dan deze oefening. Vermenigvuldig de maandelijkse premie met 12 om uw jaarlijkse kosten voor een abonnement te krijgen en voeg vervolgens het eigen risico van het abonnement toe. Het resultaat is het hoogste bedrag dat u aan zorg zou uitgeven als u in de loop van het jaar een of meer grote medische kosten zou hebben. Voer deze berekening uit voor elk plan dat u overweegt en vergelijk vervolgens de resultaten. Het abonnement met het laagste totaal is waarschijnlijk de beste deal voor jou.