Het vinden van het juiste groepsgezondheidsplan voor uw bedrijf kan ronduit intimiderend zijn: het doorzoeken van lijsten met verzekeringsmaatschappijen en plannen; het controleren en opnieuw controleren van de dollars en totalen op eigen risico’s en eigen bijdragen; het begrijpen van planbeperkingen en -uitsluitingen; het ontcijferen van verzekeringstaal uit een woordenboek. Het is genoeg om iemand zich weer een eerstejaarsstudent te laten voelen.
De verzekeringswet van Texas staat een breed scala aan plannen en pakketten voor gezondheidszorg toe. Alle collectieve ziektekostenverzekeringen hebben zijn beperkingen en het kan een uitdaging zijn om het juiste gezondheidsplan voor de juiste prijs voor werknemers te vinden.
In Texas is de term “kleine werkgever” een speciale verzekeringsaanduiding die is gereserveerd voor bedrijven met twee tot 50 in aanmerking komende werknemers. De wet biedt deze bedrijven een aantal extra beschermingen, waaronder een jaarlijkse limiet van 15 procent voor tariefverhogingen vanwege gezondheidsfactoren, een door de staat afgedwongen garantie dat vervoerders de dekking niet willekeurig kunnen beëindigen, en een coöperatieve inkoopbepaling waarmee kleine werkgevers hun inkoopkracht kunnen bundelen om onderhandelen over lagere tarieven.
Voor werknemers van kleine bedrijven in Dallas, Houston en in heel Texas biedt de wet verschillende manieren om uitkeringen te behouden na het verlaten van een baan en beperkt de wachttijd voordat reeds bestaande aandoeningen worden gedekt.
Naast deze vereisten kunnen luchtvaartmaatschappijen met een kleine werkgever een breed scala aan abonnementen aanbieden, met vrijwel elke combinatie van functies en voordelen.
Geschiktheid voor dekking voor kleine bedrijven
Bedrijven in Texas met twee tot 50 in aanmerking komende werknemers kunnen dekking voor kleine werkgevers krijgen van een traditionele verzekeringsmaatschappij of een organisatie voor gezondheidsonderhoud (HMO). In aanmerking komende werknemers worden gedefinieerd als degenen die gewoonlijk ten minste 30 uur per week werken; zijn niet geclassificeerd als tijdelijk, deeltijds of seizoensgebonden; en niet al gedekt zijn door een ander groepsgezondheidsplan. De eigenaren van een bedrijf tellen mee voor het werknemerstotaal.
Het aantal in aanmerking komende werknemers – niet het totale aantal werknemers – bepaalt of een bedrijf volgens de verzekeringswet van Texas als een kleine werkgever wordt beschouwd. Als uw bedrijf bijvoorbeeld in totaal 60 werknemers heeft, kan het nog steeds in aanmerking komen als zes van de werknemers parttime zijn en vier via een andere bron worden gedekt, zoals het plan van een echtgenoot.
Als u besluit uw werknemers een groepsgezondheidsplan aan te bieden, moet u dit gelijkelijk beschikbaar stellen aan al uw in aanmerking komende werknemers en hun gezinsleden.
Dekking is beschikbaar onder een ziektekostenregeling voor kleine werkgevers als ten minste 75 procent van de in aanmerking komende werknemers van een kleine werkgever ervoor kiest om gedekt te worden. Vervoerders moeten bij het berekenen van het percentage altijd naar boven afronden. Een bedrijf van vijf personen met slechts drie werknemers die willen deelnemen, voldoet bijvoorbeeld aan een eis van 75 procent door naar boven af te ronden.
In het geval van een bedrijf met slechts twee in aanmerking komende werknemers, vereist de wet echter 100 procent deelname. Een man en vrouw die in een bedrijf werken, moeten als twee afzonderlijke werknemers worden geteld. Geen van beide werknemers komt in aanmerking voor dekking als ten laste van de ander.
Als u een gezondheidsplan verstrekt, stellen staatsvoorschriften en een federale wet genaamd COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) werknemers in staat om een uitkering te behouden gedurende een bepaalde periode na scheiding van het werk. Het is uw wettelijke verantwoordelijkheid om werknemers te informeren over hun rechten om de dekking voort te zetten. Voormalige werknemers die ervoor kiezen om hun dekking voort te zetten via COBRA of voortzetting van de staat, moeten de volledige kosten van het plan betalen. U bent niet verplicht om bij te dragen in hun premies, ook niet als u eerder een aandeel heeft betaald. Vraag uw vervoerder om meer informatie over uw verantwoordelijkheid jegens voormalige werknemers.
Soorten abonnementen aangeboden
Gezondheidsplannen worden geclassificeerd als “door de staat opgelegde plannen” of “keuzeplannen voor de consument”. Een door de staat verplicht plan biedt bepaalde vereiste minimumfuncties en dekkingen. Een consumentenkeuzeplan is elk plan dat is ontwikkeld door een vervoerder en dat een aantal door de staat opgelegde voordelen uitsluit. Over het algemeen zullen consumentenkeuzeplannen die niet alle door de staat verplichte dekkingen omvatten, u geld besparen op uw maandelijkse premie.
Hoewel consumentenkeuzeplannen soms ‘standaardplannen’ worden genoemd, moet u ervoor zorgen dat u de term niet interpreteert in de zin dat de geboden dekkingen ‘gestandaardiseerd’ zijn. Het consumentenkeuzeplan van elke vervoerder kan anders zijn en een vervoerder kan verschillende keuzeplannen voor de consument aanbieden.
Sommige door de staat opgelegde voordelen blijven vereist voor keuzeplannen voor consumenten, waaronder dekkingen voor:
* Behandeling met fenylketonurie, als geneesmiddelen op recept worden gedekt.
* Complicaties van zwangerschap.
* Minimum verblijf in het ziekenhuis na de bevalling (federaal verplicht).
* Reconstructiechirurgie na een borstamputatie (federaal verplicht).
Keuzeplannen voor consumenten kunnen variëren, afhankelijk van het type luchtvaartmaatschappij dat het abonnement aanbiedt. HMO-keuzeplannen voor consumenten moeten bijvoorbeeld 20 poliklinische bezoeken voor geestelijke gezondheidszorg per ingeschreven persoon per jaar betalen, maar dat is geen vereiste in schadeloosstellingsplannen. Bovendien moeten HMO-keuzeplannen voor consumenten, in tegenstelling tot verzekeringsmaatschappijen, basisgezondheidszorg omvatten, zoals intramurale, poliklinische en preventieve diensten. Vervoerders kunnen optionele voordelen bieden die sterk verschillen van plan tot plan.
Je hebt geen tijd voor al dit onderzoek en rekenwerk. Maar kun je het je echt veroorloven om het op je “misschien ooit” lijst te laten staan? Naarmate de kosten van medische zorg stijgen, zijn de risico’s van het niet hebben van een ziektekostenverzekering duidelijker dan ooit. Tegenwoordig kan een enkele verwonding of ziekte — indien onverzekerd — een gezin in financiële ondergang achterlaten. Bovendien is de dekking van de ziektekosten een belangrijk voordeel van werk. U kunt misschien niet de beste werknemers aannemen en behouden zonder deze aan te bieden.
Een ander alternatief voor collectieve ziektekostenverzekeringen, dat voor veel kleine bedrijven onbetaalbaar kan zijn, is het aanbieden van individuele ziektekostenverzekeringen aan uw werknemers. Volgens de wet mag een werkgever niet bijdragen aan deze plannen, of dat zou worden behandeld als groepsverzekering volgens de staatswet van Texas. Maar u kunt uw werknemers nog steeds helpen verzekerd te zijn in een goed plan en hun gezondheid en welzijn te verbeteren en tegelijkertijd het behoud van werknemers te verbeteren. Als u een kleine ondernemer bent die uw werknemers betaalbare ziektekostenverzekeringen wil aanbieden, maar geen collectieve ziektekostenverzekering kan betalen, kunt u overwegen uw werknemers de revolutionaire, uitgebreide individuele ziektekostenverzekeringsoplossingen aan te bieden die Precedent speciaal voor jonge , gezonde individuen.
Precedent biedt betaalbare, individuele ziektekostenverzekeringen met catastrofale dekking, maar zonder een hoog eigen risico, en we zullen deze plannen met korting aan uw werknemers aanbieden. Bezoek ons voor meer informatie op onze website, [http://www.precedent.com]. We bieden een unieke en innovatieve suite van individuele zorgverzekeringsoplossingen, inclusief zeer concurrerende HSA-gekwalificeerde plannen, en een ongeëvenaarde “realtime” toepassings- en acceptatie-ervaring.